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경 제 - [95호]대출 금리의 고공행진
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충남대학교 경상대학 편집부 북소리

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대출 금리의 고공행진


더욱 부담스러운 가계부채


트럼플레이션. 트럼프와 인플레이션을 합친 말로 '트럼프가 대통령이 되고 나서 물가가 오를 것이다'는 전망이 확산되고 있다. 트럼프가 미국 경제를 부양시킬 것이라는 예측이 반영된 결과로, 트럼프가 그동안 미국 경제를 활성화시키기 위해 대통령이 되면 정부 재정지출을 크게 늘리겠다고 밝혀온 영향이다. 구체적으로는 향후 10년 동안 1조 달러 규모 정도의 인프라 투자를 하겠다는 것이 있다.

하지만 미국 정부의 재정상황은 좋지 못하다. 정부가 돈이 없을 때 지출을 늘리려면 정부의 재정을 확보하기 위한 대표적인 방법으로 미국 국채라는 채권을 파는 것이 있다. 그런데 금융시장에 미국 국채가 많이 풀리면 채권 가격이 하락할 것이고 이는 금리 인상으로 이어진다. 채권 발행으로 똑같은 금액을 빌리려 할 때 예전보다도 채권의 가치가 떨어지고 인기가 없어진다면 금리를 더 주어야 하기 때문이다.

미국 국채 금리 같은 국제금리가 오르면 국내 금리도 따라 올라간다. 이것의 근본적인 원인은 우리 금융시장이 개방된 상태고 외국인 투자자들도 이미 많이 들어와 있는 것을 들 수 있다. 한마디로 해외금리가 올라가면 외국인 투자자들 입장에서는 해외에 투자하는 것과 국내에 투자하는 것 두 가지 대안 중 해외 채권을 사거나 해외 금융상품에 투자를 할 유인이 더 많아진다고 보면 된다. 하지만 반대로 국내 채권은 팔거나 국내 금융시장에서는 돈을 빼내갈 가능성이 높아진다. 이렇게 채권을 많이 팔려 하면 채권금리가 상승한다.

실제로 국내의 채권금리, 시중금리가 많이 올라가고 있다. 문제는 시중금리가 상승하면 은행들이 가계에 돈을 빌려줄 때 적용하는 가계 대출 금리도 따라서 올라간다는 점이다. 국제금리가 올라가고, 채권을 팔 때 적용해야 하는 채권금리가 올라가다 보니까 은행들로써는 자금조달 원가, 판매 가격에 해당되는 대출 금리를 올리면서 판매 가격에 전가하는 현상이 확산되고 있는 것이다. 이렇다 보니 벌써 2%대하던 주택 담보대출금리가 4%를 지나 5%까지 넘보고 있다.

불과 보름 정도 만에 이러한 금리의 범위가 3% 초반에서 5% 초반까지 올라간 것이다. 좀 더 체감할 수 있도록 말하자면 금리가 0.1%정도 늘어나고 1억 원을 대출받았을 상황일 때에 1년 동안에 내는 이자가 약 10만 원 정도 늘어난다고 볼 수 있다. 1.25%의 낮은 기준금리가 유지되고 있음에도 불구하고 시장금리가 계속해서 상승하는 만큼 상당히 짧은 기간 동안 1억 원을 빌렸을 때 내야 하는 이자 금액이 몇 십만 원 정도 높아진 것이다.

최근 주택 담보대출금리가 5%에 육박하는 만큼 가계부채는, 특히 취약계층의 가계부채는 양적, 질적인 측면 모두 더 나빠졌을 가능성이 높다. 현재 한국은행이 발표한 1.25%만큼 기준금리가 낮음에도 불구하고 시장금리, 가산 금리는 계속 오르고 있는데 그만큼 우리는 경계의 눈을 가지고 얼마만큼의 금액이 더해지고 또 손해를 주는지 그 시기에 집중하고 가계부채 관리에 더 신경을 써야 할 것이다.

김유리 기자

yuurri@naver.com


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