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경 제 - [102호]'펫 보험’, 틈새시장의 확대
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충남대학교 경상대학 편집부 북소리

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 1인 가구 및 노인 가구 수의 증가의 영향으로 국내 반려동물 수가 급증하는 추세이다. 국회입법조사처 보고서에 따르면, 2017년 기준으로 전체 가구의 4분의 1 이상이 반려동물을 키우고 있다. 하지만 반려동물을 대상으로 하는 손해보험인 일명 펫 보험의 규모는 반려동물 수에 훨씬 못 미치는 상황이다. 한편, 반려동물의 증가와 더불어 유기동물의 수도 늘어나고 있는데, 이에 대한 원인 중 하나로 진료비 부담이 언급되고 있는 만큼 펫 보험이 앞으로 확대되어야 할 필요성이 있어 보인다.

   2017년 기준 펫 보험의 연간보험료 총액은 98000만원으로 주변국 일본의 0.2% 수준에 못 미치고, 보험 계약 건수는 현재 등록 동물 수의 0.22% 정도에 불과하다. 반면에 미국, 캐나다, 일본의 펫 보험 시장은 최근 5년간 15% 이상의 높은 성장률을 보이며, 특히 스웨덴은 최근 10년간의 꾸준한 성장세에 힘입어 현재 가입률 40%에 육박한다. 하지만 현 양상과는 달리, 펫 보험 시장은 앞으로의 확대 가능성이 큰 시장으로 주목받고 있다. 현재 큰 폭은 아니지만, 보험 가입이 증가 추세를 보이고 있으며 반려동물을 많이 키우는 타국의 경우에도 전반적 증가추세이다. 결정적으로 반려동물의 수 자체의 증가 속도를 고려하면, 펫 보험에 대한 수요 증가와 이로 인한 시장 확대는 자연스러운 흐름이다.

   이처럼 발전 가능성 높은 보험시장인 펫 보험 시장의 규모 확대를 위해, 우선으로 해결해야 할 문제점들이 있다. 첫 번째로, 반려동물의 진료 항목의 표준화된 체계가 미비하다. 그래서 진료 때마다 진료 항목과 가격을 임의로 정하고 있는 실정이다. 또한 진료비 사전 공지에 대한 규정도 없어 비슷한 진료 항목 간의 진료비의 편차가 크다. 이는 고스란히 반려동물 보호자의 진료비 부담 과중으로 이어진다. 두 번째로, 현 보험금 지급 방식은 결제 영수증을 직접 보험사에 청구하여 후에 보험금을 지급받는 매우 번거로운 방식을 채택하고 있다. 마지막으로, 반려동물의 등록제도에 문제점이 존재한다. 반려동물을 등록할 때에 인식표나 외장 칩을 주로 사용하는데, 이는 분실의 우려가 클 뿐만 아니라 임의로 탈부착하거나 훼손할 가능성이 있다. 따라서 특정 동물이 보험 적용 대상인지 확실하게 구분하기가 어려워, 보험사에 큰 위험부담을 안겨준다.

   캐나다의 Trupanion 사의 경우, 계약자가 자기부담금을 지불하면 보험사가 동물병원에 보험금을 즉시 지불하는 방식의 창구 직불제를 채택하고 있다. 일본의 Anicom은 전국 6,200개의 동물병원과 제휴를 맺어 절차를 간소화하고 과잉진료의 문제를 해결하여 고객의 만족도를 상당히 높였다. 한국도 위의 문제점을 개선하기 위하여 최근 창구 직불제와 유사한 POS 시스템을 시범 도입하였고, 올해 하반기에는 삼성화재에서 비문 인식 보험 가입 시스템을 테스트할 예정이다. 하지만, 동물들의 고유한 코 무늬인 비문인식은 간편하지만 정확성 면에서 신뢰도가 떨어지므로, 보험사의 과잉 비용 발생에 대한 위험 부담은 크게 해소되지 않을 것으로 보인다. 이는 보장 내용과 금액 수준에서 소비자가 원하는 정도에 못 미치는 결과를 낳을 가능성이 크다. 또한 간편한 인증 및 처리 시스템보다는 표준화된 진료 항목 체계를 마련하여 소비자의 가격 자체에 대한 근본적인 부담을 줄이는 것이 선행되어야 한다. 시스템이 잘 갖추어지더라도 가격 문제가 개선되지 않는다면, 반려동물 보호자가 보험에 굳이 가입할 것인가는 미지수이다.

?Who's 16송예진

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